长期限大额存单“一单难求” 银行揽储压力仍大

  长限期大额存单“一单难求”

  银行揽储压力仍大 10月住民存款削减9569亿元

  近年来备受零售客户青睐的大额存单,近段时间“紧俏”起来,尤其是三年期以上的更是“一单难求”。有业内人士透露,银行整年刊行的大额存单额度是要在年头举行报备的,进入四季度以后,有些银行可能会由于前期大额存单召募金额较多,导致额度吃紧,以是大额存单刊行量会削减。建议可以通过转让方式获得,或者实验在小银行购置大额存单,额度或许会对照足够而且收益更高。

  文/广州日报全媒体记者林晓丽

  许小姐告诉记者,年头实验买了几十万元的大额存单,以为很不错,年化收益率靠近4%,而且是保本保收益的,比投资保本理财产物收益还高,而且还按月付息,甚至可以转让或提前支取。“恰好最近又有一笔闲钱,想着照样买大额存单,效果连问几家银行,都说没有了。”许小姐以为很新鲜:这么好的存款产物,怎么就没有了呢?银行不需要存款了吗?

  所谓大额存单,指由银行向小我私家或机构刊行的一种大额存款凭证,购置门槛最低为20万元,限期一样平常为从一个月到五年期不等。

  近年来,随着“高息”理财产物以及保本型理财逐步淡出市场,大额存单成为较好的替代品,尤其是三年期大额存单,年化利率与五年期相当,虽然在年中多家银行团体下调了三年期和五年期的年化利率,如四大行从存款基准利率的1.5倍降至1.45倍,但仍高于许多银行理财产物收益率,备受投资者青睐。

  记者日前走访多家银行网点,发现大额存单产物紧俏,三年期以上的更是一单难求。有国有银行人士告诉记者,近几个月,长限期大额存单刊行量大幅削减,现在刊行的大额存单中,大部门产物限期都在1年以内,2年期,3年期、5年期以上则是一款都没有。而另一国有大行,记者发现该类产物则只对私行客户开售,可见有多紧俏。

  10月份大额存单

  刊行量创整年最低

  而一组监测数据也显示,10月份大额存单刊行量创整年最低。融360大数据研究院监测的数据显示,2020年10月大额存单刊行量共340只,环比下降19.24%。上述监测讲述指出,在利率转变方面,相比9月大额存单的刊行情形来看,10月份,3个月期、1年期、2年期、3年期大额存单平均利率环比小幅上涨,6个月期、5年期平均利率环比下跌,5年期利率跌幅最大,跌破了4%的水平,是今年的最低值。而3年期大额存单刊行量占比为27.35%,环比下降8.52个百分点,也是年内最低水平。

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  融360大数据研究院分析师刘银平指出,从今年大额存单月度刊行量来看,1月份要远高于其他月份,上半年整体要高于下半年。

  有银行人士向记者透露,银行整年刊行的大额存单额度是要在年头举行报备的,进入四季度以后,有些银行可能会由于前期大额存单召募金额较多,导致额度吃紧,以是大额存单刊行量会削减。

  刘银平也预计称,11月、12月大额存单刊行量仍将维持低位。在降成本压力下,国有银行会继续压缩3年期、5年期大额存单刊行规模。

  支招: 注意转让平台

  有银行人士支招说,想要投资三年期大额存单,可以注意转让平台,部门银行设置了大额存单转让平台,让产物流动性有所提升。“前几天就有客户在转让平台获取了今年1月起息的三年期大额存单,相当于买了25个月的大额存单,却享受了36个月的年化利率,而且照样年头未下调的利率,异常划算。”该银行人士先容。

  另外,小银行由于客户量少及揽储压力较大,大额存单虽然刊行量也少了,然则另有额度,而且收益率比大银行还高,可以实验从小银行购置,也不用忧郁风险,由于50万元以内的本息是受到存款保险制度保障的。

  记者考察: 银行欠债端压力仍存

  记者观察发现,虽然大额存单紧俏,但实际上,银行欠债端压力仍存。

  11月11日央行公布的最新数据显示,10月份人民币存款削减3971亿元,同比多减6343亿元。其中,住户存款削减9569亿元;非金融企业存款削减8642亿元。多位分析师以为,住民存款下滑,较大水平是住民凭据资源市场走势调整资产组合。

  另一方面,记者考察到,高收益存款产物不停削减。为降低实体经济融资成本,去年底以来,羁系不停指导银行降低欠债端成本,包罗新增定期产物暂停提前支取靠档计息方式、叫停高收益创新产物,以及要求银行压降结构性存款规模;与此同时,随着贷款利率不停下行,银行也下调了部门存款产物的利率。如360监测数据显示,今年头以来,大额存单利率整体呈小幅下降趋势,历久利率降幅更大,拿最具代表性的3年期大额存单来看,同比去年10月,共下降10.1BP。

  不外在猛烈的揽储竞争压力下,且年终资金紧张,各种存款产物利率又有回升势头。融360大数据研究院公布的最新监测数据显示,10月份银行定期存款平均利率除5年期下跌外,其他限期均上涨。其中3年期涨幅最大。

  刘银平指出,为了将存款规模保持一定增进趋势,一样平常性存款利率可能会暂时止跌,短期内大额存单利率也有可能进一步小幅上涨。

  “只管银行整体欠债成本率仍然延续下降,但压力已经逐步展现。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯指出。

【编辑:苏亦瑜】

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