裁员、降薪、业务收缩,健康险行业究竟有没有未来?

融资上百亿,红杉中国、高瓴、IDG、创新工厂、腾讯、美团、蚂蚁团体纷纷押注的康健险赛道,正在履历一场大危急。

从2021年年中最先,包罗互联网人身险新规等一系列政策的出台,以及互联网盈利的逐步消逝,康健险行业快速生长的势头出现降温趋势:多家康健险企业被曝裁员、降薪和营业缩短。据领会,某头部康健险科技公司从去年年底最先举行职员优化,停止现在的员工数已相较岑岭时锐减了80%。

一时之间,市场质疑声络绎不停。“市面上的一些康健险科技企业只是将传统线下的那一套打法搬到了线上,由此沦为了营销获客和卖药的工具,科技术力没有获得体现。”一位耐久关注康健险行业的资深投资人告诉动脉网。

不仅云云,数位一级市场的投资人和行业人士一致示意,康健险行业战略过窄、现金流过紧、观点过热、估值过高的问题已经展现,这些都是当下亟待解决的难题。

要知道,作为投资机构青睐的细分领域,康健险企业的融资额在近几年水涨船高,从数亿到数十亿不停攀升,迅速降生了多家独角兽企业,并已有企业走向上市。

在危急之中,不少行业考察者以为中国的康健险行业没有未来:当下康健险行业的热度是资源催化的产物,万亿市场规模存疑,真正具有创新力的企业也十分缺乏。

康健险行业是虚火照样实火?行业面临的难题是什么?中国的康健险行业事实有没有未来?接下来,本文将举行详细剖析。

康健险成万亿蓝海,

真需求or伪需求?

要探讨我国康健险行业事实有没有未来,首先需要回覆的是,康健险万亿市场是真需求,照样伪需求?

有一种说法以为,我国商保与美国商保留在伟大差异,因此以美国市场展望我国康健险行业生长是不合理的:在国家医保广笼罩下,我国康健险与美国市场相比并不是必须品,用户对康健险产物依赖度不高。因此我国康健险行业不能以美国为参考,需求存疑,整体规模有限。

这个看法有一定原理,但需要意识到,只管市场情形有所差异,但我国康健险行业的生长仍然有伟大的底层支持:其迅速起势的背后,现实与医改的走向息息相关。这从近年频发的相关政策便可一窥。

裁员、降薪、业务收缩,健康险行业究竟有没有未来?

更主要的是,从用户角度看,康健险能在一定水平上化解供应侧矛盾:于用户而言,康健险的价值是能用可肩负的提前支出来应对未来不确定的医疗支出。究竟当前大多疾病只管有国家医保兜底,且在集采政策下药价有大幅下降的趋势,但小我私人医疗自费肩负仍然较重。

以是无论是从政策端,照样从用户端看,康健险的需求是真实且兴旺的。这也是康健险成为万亿蓝海市场的主要支持。

固然,对于当下康健险行业面临的挑战,也亟待康健险企们的解决和破局。

三大挑战之下,

康健险企业若何破局?

由上文可知,康健险市场确实处在增进的快车道上。但在延续的增进中,整个行业仍面临着伟大挑战。

第一大挑战是我国住民只管拥有普遍的医疗保险需求,但购置商业康健险的意识和动力还不足。以是在康健险行业的生长初期,举行用户教育、渠道笼罩和销售创新就成为了康健险企们着重发力的地方。

好比部门中小公司难以谋划互联网耐久人身险营业,区域化线下营业由于缺乏营销员对外难以支持起营业规模。为此,行业头部企业镁信康健构建了一套系统,可开展某一细分短期康健险领域营业,做到精、专、规模化。

随着行业介入方的延续结构,现在该挑战正在逐步缓解。然则,若是只是举行用户教育和营销获客,康健险往往缺乏用户粘性。

为此,康健险科技企业最先在康健险种增添医疗服务和保障等相关内容。而这,与我国人口老龄化提速,住民的医疗康健需求日益兴旺的大趋势正好吻合:暮年人群慢病占比高,亟需康健服务保障。

裁员、降薪、业务收缩,健康险行业究竟有没有未来?

康健险商业模式变迁 蛋壳研究院制图

于是在服务的创新上,构建“医药险闭环”成为了行业的普遍共识:众所周知,患者买药难、买药贵以及缺乏疗效保障是我国当前医疗康健领域突出的问题。以是若何让优质医疗资源普惠可及磨练着行业介入各方。

以镁信康健为例,其通过聚合自费患者的需求,并将医疗和保险买通,辅助患者以更低成本、更便捷的方式享受到前沿药品和医疗服务。为此,镁信康健已经构建起了涵盖患者服务、商保服务以及药企服务的多元化营业系统,即打造了康付康健、康付智保、康付智药三个品牌。

健康管理服务企业「华美浩联」完成A+轮融资,金沙江创投领投

健康管理服务企业「华美浩联」完成A+轮融资,金沙江创投领投,本次融资由金沙江创业投资基金领投,A轮领投方银泰资本VentechChina和朗润投资跟投。

若何明晰?就是要让老国民用的到、用的上和用的好优质医疗资源。

好比在“用的到”上,镁信康健一直努力介入的惠民保即是很好的实验。在惠民保中,除个体项目外,都可以做到全人群投保,这使原先商业保险拒绝的人群也能获得不错的保障。另外,行业内稀奇看重惠民保的综合运营服务能力。在这一点上,镁信康健的康付智保通过聚焦赋能保险价值链,提供了康健险服务和惠民保的综合运营服务,从而使相关险种更好落地,提高参保率。

在“用的上”方面,镁信康健的康付智药面向医药行业,为用户提供了药品全生命周期的商业化解决方案。而在“用的好”方面,康付康健通过面向C端用户,聚合了多方医疗服务资源,为用户带来了周全、优质的医疗康健服务体验。

不外要苏醒地意识到,做“医药险闭环”的融合十分不易。缘故原由在于,该模式要求康健险科技公司自身除了拥有大要量的保险客户,还要拥有普遍的服务和药品网络,以及壮大的数字化能力。这对康健险科技公司来说是不小的挑战。

例如在此次的行业危急中,部门康健险科技公司在医疗服务的供应上就显示为同质化严重,导致竞争力缺失,规模虽大但亏损也大,促使企业现金流吃紧。以是说,要做好“医药险闭环”,不是有医疗服务和药品网络就可以实现的,而要在多个维度举行创新与融合。

顺此思绪,就延伸出康健险行业的第二大挑战,即若何充实挖掘用户潜在需求和举行产物创新。

举个例子,现在主流康健险产物存在着“保康健人,不保非标体”、“保短期,不保耐久”、“保医保内,不保医保外”等供需错配的征象。要知道,我国“非标体”人群规模十分重大,但由于手艺不成熟、承保风险过高等缘故原由,险企鲜少涉足该类保险产物,这也导致大量带病人群无法选择合适的险种,保险行业运营泛起耐久供求不平衡的状态。

正是基于这一问题,市场需要有面临肿瘤及特病患者、慢病患者、罕有病患者等群体的创新康健险产物。为此,镁信康健旗下的康付康健平台举行了相关康健险产物设计,从而实现了带病体到次标体、康健体的全人群笼罩。据官方透露,康付康健累计节约医疗支出超20亿,服务了超百万患者,这大大减轻了患者肩负,也降低了医疗成本。

不仅云云,镁信康健与险企深度介入的惠民保也在知足用户的更多需求。凭证《2022年惠民保可延续生长趋势洞察》讲述,现在惠民保实现实现了高龄人群保障的扩充,讲述预估惠民保对60岁以上人群的笼罩水平已经跨越10%。停止2021年底,已有27个省份推出了200余款“惠民保”产物,参保总人次达1.4亿,保费总收入已突破140亿元。

这里需要提到的行业靠山是,作为与基本医疗保险有用衔接的普惠型弥补医疗保险项目,惠民保是社会保障系统的主要内容,其主要是通过低购置门槛、低价钱和大承保尺度来体现其普惠性,因此对于产物的设计要求较高。

可见,镁信康健围绕用户需求已经逐步构建起了优质的产物和服务系统。

固然,在用户意识和需求之外,康健险行业还面临第三大挑战,即风控平安和数据运维,这在很洪水平上决议治理型康健险是否能延续康健运营。好比由于当前市场上的医疗康健数据基础仍然相对微弱,且缺乏整合的结构化数据平台等,医疗数据驱动的精算订价及风险管控较为难题。

针对此,镁信康健依托真实医疗场景,为险企打造了笼罩“精算、营销、核保、 理赔、费控”保险全链路的智能保险工具库和手艺支持平台,推动数据创新,提升全流程服务体验,提高用户续保率。

综上,在联动医疗服务机构、药企、险企,并辅以自身智慧科技为用户带来更好医疗体验,以镁信康健为代表的康健险科技企业通过销售创新、产物创新、服务创新、数据创新正在辅助医疗服务机构、险企做好产物开发和运维,并为康健险行业带来了新增量。

追问:中国的康健险行业

事实有没有未来?

我国康健险行业事实有没有未来?这是许多考察者在不停探讨的问题。

要知道,与外洋成熟的医疗市场相较,中国医疗市场除基本医保外尚未生长出大型支付方,药房市场呈同质化竞争,且公立医院占有绝对优势且未形成连锁化、团体化,医药工业尚在生长的历程中。

整体而言,医疗供应端、支付端都较为涣散,这形成了中国医疗市场怪异的挑战。

因此,中国的医疗服务市场亟需一个能整合支付方、供应方等各方资源的生态平台,助力构建以基本医保为主体、辅之以都会政策保险作为弥补医疗保险、叠加商业康健险和小我私人自费的多条理医疗保障系统。

于是可以看到,我国从2014最先的药物研发改造、2017年公立医院将周全作废药品加成、2018年整合多方医疗保障职责的医保局确立,已往数年以“三医联动”为焦点的新医改逐步推进,并迈入深水区;2020年2月,国务院公布《关于深化医疗保障制度改造的意见》,进一步明确了要加速建成多条理医疗保障系统,推动支付方式改造和医药服务供应侧改造。

在政策的鼎力驱动下,我国的就医、用药和支付系统加速优化,正在走向多条理的医疗保障系统,商业康健险、康健治理等市场也相继进入快速增进道。

固然,在这个历程中,行业的介入者更要推动医疗服务向价值医疗不停转化,即健康险的入局者们要以价值医疗为导向,通过拓展资金泉源、提供保险保障、整合服务供应、增强产业整合等方式,深度介入“三医联动”,成为深化医改的助推器,并在化解医疗用度风险的基础上,助力推动医疗卫生模式从以治病为中央向以康健为中央的转变。只有在深刻熟悉到这一点后,创新医疗支付才更具有现实价值与意义。

裁员、降薪、业务收缩,健康险行业究竟有没有未来?

未来康健险的潜在用户群剖析 蛋壳研究院制

不仅云云,站在社会效益的角度,康健险未来10年的专业探索之路,仍将聚焦以医疗康健治理为驱动的保险保障,从而为宽大人民群众带来医疗康健治理实着实在的体验。这既契合了“康健中国2030”所需要的康健服务目的,也是实现“康健配合富足”不能或缺的一环。

在这个历程中,一些企业已经在行动。只管从短期来看,挑战艰难,但从中耐久来看,势必推动我国康健险市场走向成熟,且走出自身特色。

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